FinTech і платежі: ліцензія, партнери, AML і рахунки для платіжного бізнесу
Платіжні сервіси, EMI-агенти, необанки на чужій ліцензії, PSP для нішевих галузей. Ми допомагаємо обрати між власною авторизацією та партнерською моделлю, пройти AML-вимоги банку-кореспондента і підписати договори з провайдерами так, щоб не залежати від одного.
Задачі, з якими до нас приходили
Агент EMI замість власної ліцензії: запуск за чотири місяці
Фаундери хотіли подаватись на EMI-ліцензію в Литві з бюджетом, якого вистачало на рік очікування. Запропонували стартувати як агент діючої EMI: домовились про умови з принципалом, написали AML-політики під вимоги принципала і Банку Литви, оформили британську компанію для продажів. Продукт запустився за чотири місяці, власна ліцензія — у плані на другий рік.
PSP для афілейт-галузі: AML-рамка, яку прийняв банк-кореспондент
Платіжний сервіс не міг відкрити кореспондентський рахунок: банк вважав клієнтську базу надто ризиковою. Переписали клієнтську політику прийняття, ввели оцінку ризику мерчантів і моніторинг транзакцій з порогами. Із новою рамкою рахунок відкрився в другому банку, а перший повернувся з пропозицією через пів року.
Структура для платіжного бізнесу з клієнтами в Перській затоці
Компанія з литовською ліцензією виходила на ринок ОАЕ і не розуміла, чи потрібна місцева авторизація. Розібрали, які послуги можна надавати транскордонно, а які вимагають ліцензії центрального банку ОАЕ, оформили компанію у фрізоні під маркетинг і підтримку, розвели потоки коштів. Вихід відбувся без порушення умов європейської ліцензії.
Що саме ми робимо для FinTech і платежі
Структурування
Ліцензована компанія, продажі та технологія — в різних юрособах.
Ліцензії та регулювання
Власна авторизація або партнерська — залежно від строків і бюджету.
Рахунки та партнери
Кореспондентські рахунки і safeguarding-рахунки.
Інвестиції та угоди
Раунд або продаж ліцензованої компанії з регуляторним погодженням.
Договори
Договори з мерчантами й провайдерами, що витримують аудит регулятора.
Податки
ПДВ-звільнення фінансових послуг і податок на прибуток групи.
Що ми писали про FinTech і платежі
Де реєструвати компанію, щоб працювали Stripe, Paddle і PayPal
Коротка відповідь. Stripe відкриває акаунти лише компаніям, зареєстрованим у 44 країнах його списку — України серед них немає. Paddle працює […]
Читати статтюЧому іноземний банк відмовляє у відкритті рахунку компанії з українським бенефіціаром
Іноземний банк відмовляє у відкритті рахунку не тому, що ваш бізнес нелегальний, а тому що його комплаєнс не зміг завершити […]
Читати статтюПрактичний юридичний чек-лист перед продажем токенів
Продаж токенів перебуває на перетині законодавства про цінні папери, регулювання платежів і захисту прав споживачів. Юридичний фундамент, закладений до запуску, […]
Читати статтюЗапускаєте платіжний продукт або шукаєте ліцензію?
Напишіть, які послуги, для кого і в яких країнах — ми скажемо, яка модель авторизації підійде і скільки це займе.
- Відповідь протягом робочого дня
- Перша консультація — 30 хвилин
- Конфіденційно, без зобов’язань