Фінансові ліцензії
EMI, PSP / Payment Institution, CASP за MiCA, VARA. Авторизація для платіжного, e-money і криптобізнесу — і комплаєнс, щоб її втримати. Чесно кажемо, коли власна ліцензія не потрібна і достатньо партнерської моделі.
Оберіть тип ліцензії — у кожної свої вимоги до капіталу, команди й строків
Установа електронних грошей (EMI)
Випуск електронних грошей, зберігання коштів клієнтів, власні гаманці та IBAN.
ДокладнішеПлатіжна установа (PI / PSP)
Еквайринг, обробка та переказ платежів без випуску електронних грошей.
ДокладнішеПостачальник послуг із криптоактивів (MiCA)
Одна авторизація ЄС для криптопослуг із паспортизацією в інші держави-члени.
ДокладнішеЧотири кроки від запиту до результату
Продукт і авторизація
Що саме робить продукт з грошима клієнтів, у яких країнах і для кого. Яка авторизація потрібна — або чи працює агентська модель.
Компанія і команда
Реєстрація заявника, директори, MLRO, комплаєнс-офіцер, substance у країні подачі.
Регуляторний пакет
Бізнес-план, фінансова модель, політики AML/CFT, safeguarding, IT-безпека, outsourcing. Подача.
Регулятор і запуск
Відповіді на запити, умови до запуску, перші звіти. Паралельно — банк і платіжні партнери.
- Опис продукту і потоків коштів
- Бенефіціари, джерело капіталу, бізнес-історія
- Кандидати на директорів, MLRO і комплаєнс
- Фінансова модель на три роки (допоможемо скласти)
- Подаються на EMI, коли продукт — агент або технічний провайдер
- Обирають країну за ціною, а не за практикою регулятора
- Заявка без реальної команди в країні — регулятор повертає
- Недооцінюють строк: регулятор рахує від повного пакета
Агент EMI замість власної ліцензії: запуск за чотири місяці
Умови з принципалом, AML-політики, британська компанія для продажів; власна ліцензія у плані на другий рік.
Перехід з реєстрації VASP на авторизацію CASP за MiCA
Оцінка вимог, подача в Польщі з урахуванням строків регулятора, авторизація до кінця перехідного періоду.
Вихід на ринок ОАЕ з литовською ліцензією
Що можна транскордонно, що потребує ліцензії ЦБ ОАЕ, компанія у фрізоні для маркетингу — без порушення європейської ліцензії.
Скільки капіталу потрібно для EMI?
Мінімальний початковий капітал у ЄС — €350 000, для PI — від €20 000 до €125 000 залежно від послуг. Але регулятор дивиться на достатність під модель, а не на мінімум.
Яка країна ЄС найшвидша?
Литва історично найшвидша для EMI/PI, але вимоги зросли; Польща та Ірландія — передбачувані для CASP. Обираємо за практикою на момент подачі.
Чи можна стартувати без ліцензії?
Часто — так: агентом EMI/PI, через BaaS-партнера або як технічний провайдер. Це знімає 12–18 місяців очікування.
Скільки це коштує?
Фіксована ціна за етапи, називаємо після консультації. Державні збори, капітал і витрати на команду — окремо.
Не впевнені, чи потрібна вам ліцензія?
Опишіть продукт і потоки коштів — скажемо, яка авторизація потрібна, або як запуститись без неї.
- Відповідь протягом робочого дня
- Перша консультація 30 хвилин
- Конфіденційно, без зобов’язань