Фінансове право
Платіжні сервіси, EMI та PSP, AML-комплаєнс, крипторегулювання (MiCA, VARA), платіжні агенти для high-risk галузей. Коли потрібна власна ліцензія, коли достатньо партнерської моделі, і як виглядає AML-рамка, яку прийме банк-кореспондент.
Чотири напрями практики
Регулювання платежів
Що є платіжною послугою, кому потрібна авторизація і яка.
AML / KYC
Політики, процедури та ролі, які витримують перевірку регулятора і банку.
Крипторегулювання
MiCA в ЄС, VARA в Дубаї, тест на цінний папір.
Договори у платежах
З мерчантами, провайдерами, банками-партнерами.
Задачі, з якими до нас приходили
Агент EMI замість власної ліцензії: запуск за чотири місяці
Умови з принципалом, AML-політики під вимоги принципала і Банку Литви, британська компанія для продажів; власна ліцензія — у плані на другий рік.
PSP для афілейт-галузі: AML-рамка, яку прийняв банк-кореспондент
Переписана політика прийняття, оцінка ризику мерчантів, моніторинг з порогами — рахунок відкрито в другому банку.
Перехід обмінника з реєстрації VASP на авторизацію CASP
Оцінка вимог до капіталу й governance, подача в Польщі, авторизація до закриття перехідного періоду.
Скільки триває отримання ліцензії EMI?
Від подачі повного пакета — 9–18 місяців залежно від країни. Підготовка пакета — ще 3–6. Тому багато хто стартує агентом.
Чи потрібна MiCA-авторизація обмінникові з 2025 року?
Так, у ЄС реєстрації VASP замінено авторизацією CASP; перехідні періоди в країнах різні. Без авторизації обслуговувати клієнтів у ЄС не можна.
Хто такий MLRO і чи може це бути фаундер?
Відповідальний за фінмоніторинг. Формально може, але регулятори очікують досвід і незалежність; для EMI/CASP зазвичай потрібна окрема людина.
Чим платіжний агент відрізняється від PSP?
Агент збирає кошти від імені оператора за договором, не маючи власної ліцензії; PSP — ліцензований сервіс. У гемблінгу агент часто є частиною структури оператора.
Що ми писали про фінансове право
Де реєструвати компанію, щоб працювали Stripe, Paddle і PayPal
Коротка відповідь. Stripe відкриває акаунти лише компаніям, зареєстрованим у 44 країнах його списку — України серед них немає. Paddle працює […]
Читати статтюЧому іноземний банк відмовляє у відкритті рахунку компанії з українським бенефіціаром
Іноземний банк відмовляє у відкритті рахунку не тому, що ваш бізнес нелегальний, а тому що його комплаєнс не зміг завершити […]
Читати статтюПрактичний юридичний чек-лист перед продажем токенів
Продаж токенів перебуває на перетині законодавства про цінні папери, регулювання платежів і захисту прав споживачів. Юридичний фундамент, закладений до запуску, […]
Читати статтюЗапускаєте платіжний або криптопродукт?
Опишіть, як рухаються гроші і де клієнти — скажемо, яка авторизація потрібна і яку AML-рамку очікує банк.
- Відповідь протягом робочого дня
- Перша консультація 30 хвилин
- Конфіденційно, без зобов’язань